Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel gaat meer financiële verplichtingen van consumenten registreren. Sommige mensen vinden dat onnodig. Maar is registratie zo erg? En kun je dat voorkomen?
Als je in Nederland een lening of een hypotheek wilt hebben, doet de kredietverstrekker een check bij het BKR. De daar bekende financiële verplichtingen worden meegenomen in de afweging of er wel of geen extra krediet verstrekt kan worden. Kredietverstrekkers in Nederland zijn wettelijk verplicht om de financiële status van kredietvragers te controleren. Overigens adviseert of beoordeelt het BKR niet, het geeft alleen aan welke leningen er zijn en of er achterstanden in de aflossing zijn of zijn geweest in de afgelopen vijf jaar.
Op dit moment is het zo dat leningen tussen 500 euro en 175.000 euro worden geregistreerd bij het BKR. Vanaf 1 december worden leningen vanaf 250 euro geregistreerd en verdwijnt het plafond van 175.000 euro. Nu wordt rood staan niet geregistreerd als je eenmaal in de drie maanden positief op je betaalrekening staat. Straks staan alle roodstanden geregistreerd. En je limiet van de creditcard – ook al gebruik je deze niet – komt in de registers van het BKR. Door deze aanpassingen krijgen naar schatting 3,5 miljoen nieuwe consumenten een registratie bij het BKR. Het aantal geregistreerde consumenten gaat daarmee van 8,4 miljoen naar bijna 12 miljoen.
Het gros van de huidige registraties – 91 procent – is positief. Dit betekent dat de mensen om wie het gaat geen betalingsachterstanden hebben en hun aflossingen netjes betalen. Bij de overige 9 procent staat een vinkje achter de naam. Deze mensen kunnen in de meeste gevallen geen nieuw krediet krijgen. Bij de positieve registraties is iedere geregistreerde financiële verplichting van invloed op de hoogte van een te verstrekken krediet. Vereniging Eigen Huis heeft berekend dat je voor iedere 500 euro roodstand 2800 euro minder hypotheek krijgt.
Tegenstanders van uitbreiding van de registratie klagen erover dat je straks door het hebben van een creditcard en roodstand een lagere hypotheek kunt krijgen. Die conclusie is juist, maar ik zou het positief willen benaderen. Heb je echt wel een creditcard nodig? Heb je roodstand op je rekening nodig? Als je 500 euro rood mag staan, sta je dat ook vlak voordat je salaris binnenkomt. En dat tegen een rente van 2 procent per maand.
Een positieve registratie is niet erg, het betekent dat je een goede betaler bent. Als je echt niet geregistreerd wilt staan en bijvoorbeeld de maximale hypotheek wilt hebben, lever dan gewoon je creditcard en de roodstand op je betaalrekening in.